quote:

---

Op 1 juli 2010 23:24 schreef karnivoor het volgende:
Ik gok er niet op.

---

En waar heeft onze vastgoedondernemer met een neusje voor rendement dan wél zijn zuurverdiende knaken in gestoken?

Auto's tellen niet, met die stijgende olieprijzen enzo.

quote:

---

Op 1 juli 2010 21:02 schreef Dentz het volgende:
Wat vind je van de Noordoostpolder?

---

Dat vind ik redelijk tot zwaar kut.

quote:

---

Op 2 juli 2010 1:38 schreef MR. N het volgende:
Dat vind ik redelijk tot zwaar kut.

---

Is wel goedkoop.

als je goedkoop wilt, Noord-oost-Groningen

Dan moet ik te ver rijden voor mijn werk.

Hoppa, voor de liefhebbers een hypotheekvraagstukje:

Ik ben bezig met de financiering van een knutselprojectje, en had hiervoor graag een hypotheek met NHG afgesloten (Met als voordelen een lagere rente en kwijtschelding van de restschuld mocht buiten mijn eigen toedoen alles misgaan).

In de regels voor het verkrijgen van een hypotheek tbv kwaliteitsverbetering aan een woning staat het volgende vermeldt:

quote:

---

3.1.1

Indien sprake is van een nieuwe lening in verband met kwaliteitsverbetering, mede ter aflossing van een bestaande lening, is een nieuwe lening mogelijk. De lening mag niet meer bedragen dan de som van:

a.

de restantschuld van de bestaande hypothecaire en/of fiscale lening(en), tot een maximum van de marktwaarde vrij van huur en gebruik voordat de kwaliteitsverbetering is uitgevoerd;

b.

de kosten in verband met de aflossing van de bestaande hypothecaire en/of fiscale lening(en);

c.

de kosten van kwaliteitsverbetering (zie Norm 1.8.7, 1.9 en 1.10);

d.

de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundig rapport;

e.

de kosten van financiering.

---

Dus: De waarde van je woning VOOR verbouwing moet hoger zijn dan je huidige hypotheeksom, aan te tonen volgens een taxatie.

[ik moet weg, maak het zo af]

[vervolg]

Nu is mijn huis in de zeven jaar dat ik het bezit (ondanks een aantal kwaliteitsverbeteringen) niet zoveel in waarde gestegen als ik had gehoopt, en zit ik dus met mijn waarde een relatief klein bedrag onder mijn hypotheekschuld. Dit is een probleem voor het verkrijgen van een hypotheek met NHG.

Nu dus mijn vraag:
- In de normen van de NHG wordt duidelijk gesproken over de "restantschuld" (Definitie: de nog niet afgeloste hoofdsom van één (of meer) lening(en) verminderd met de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening(en) Eigen Woning.) . Mijn huidige hypotheek is een zogenaamde maatwerkhypotheek (Een soort spaarhypotheek met een gekoppelde levensverzekering) waar aan afgelost wordt. Dit zijn geen variabele rentes, en het beleggingsfonds is eigenlijk gewoon een spaarrekening. Geen risico dus.

Zoals ik het lees, zou ik dus het kapitaal aanwezig in mijn levensverzekering van de hypotheekschuld af mogen trekken, waardoor de waarde van mijn huis wel hoger is dan mijn 'restantschuld'. De NHG heeft dit ook eerst telefonisch bevestigd, maar de bank beweert dat dit niet mogelijk is zonder de levensverzekeing af te breken en de gespaarde aflossing te gebruiken om vervroegd af te lossen en zo de schuld lager te maken.

Volgens mij klopt dit niet. Iemand hier met kennis van dit soort zaken die mij kan vertellen waarom mijn vlieger hier niet opgaat?

Normen NHG voor de liefhebber:
https://voorwaardenennormen.nhg.nl/normen/3-reeds-eigenaar-bewoner/31-nieuwe-lening-in-verband-met-kwaliteitsverbetering.html

quote:

---

Op 14 maart 2012 8:10 schreef powertieke het volgende:
[vervolg]

Nu is mijn huis in de zeven jaar dat ik het bezit (ondanks een aantal kwaliteitsverbeteringen) niet zoveel in waarde gestegen als ik had gehoopt, en zit ik dus met mijn waarde een relatief klein bedrag onder mijn hypotheekschuld. Dit is een probleem voor het verkrijgen van een hypotheek met NHG.

Nu dus mijn vraag:
- In de normen van de NHG wordt duidelijk gesproken over de "restantschuld" (Definitie: de nog niet afgeloste hoofdsom van één (of meer) lening(en) verminderd met de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening(en) Eigen Woning.) . Mijn huidige hypotheek is een zogenaamde maatwerkhypotheek (Een soort spaarhypotheek met een gekoppelde levensverzekering) waar aan afgelost wordt. Dit zijn geen variabele rentes, en het beleggingsfonds is eigenlijk gewoon een spaarrekening. Geen risico dus.

Zoals ik het lees, zou ik dus het kapitaal aanwezig in mijn levensverzekering van de hypotheekschuld af mogen trekken, waardoor de waarde van mijn huis wel hoger is dan mijn 'restantschuld'. De NHG heeft dit ook eerst telefonisch bevestigd, maar de bank beweert dat dit niet mogelijk is zonder de levensverzekeing af te breken en de gespaarde aflossing te gebruiken om vervroegd af te lossen en zo de schuld lager te maken.

Volgens mij klopt dit niet. Iemand hier met kennis van dit soort zaken die mij kan vertellen waarom mijn vlieger hier niet opgaat?

Normen NHG voor de liefhebber:
https://voorwaardenennormen.nhg.nl/normen/3-reeds-eigenaar-bewoner/31-nieuwe-lening-in-verband-met-kwaliteitsverbetering.html

---

Ik werk zelf in die branche (als softwareontwikkelaar). Ik heb de vraag even neergelegd bij 1 van onze hypotheekexperts (ex-adviseur namelijk).

(Ik weet er zelf ook wel het een en ander van. Ik ken zo'n beetje alle NHG-regels uit mijn hoofd. Maar hier moet ik je toch even het antwoord schuldig blijven.)

Mijn keus zou afhankelijk zijn van het benodigde extra bedrag en van wat je precies aan verbeteringen wilt gaan doorvoeren.

Als je hypotheek nu al hoger is dan de marktwaarde van de woning zou ik eerlijk gezegd, zeker op dit moment waarop huizenprijzen dalen, sowieso niet snel beginnen aan een verhoging van de hypotheek tenzij de waarde van de woning na verbetering opeens veel hoger uit gaat komen dan het nieuwe hypotheekbedrag.

Mocht die waarde niet erg veel hoger worden zou ik persoonlijk eerst gaan sparen voor de verbetering of een andere leenvorm kiezen, Bijvoorbeeld een 2e hypotheek zonder nhg of wanneer het benodigde bedrag niet extreem hoog is een doorlopend krediet.

Voor zover ik weet is ook de rente op een doorlopend krediet, indien gebruikt als investering in de woning, gewoon aftrekbaar voor de belasting.

Zelf heb ik een krediethypotheek maar die is voor jou niet mogelijk gezien de huidige hypotheeklast (Meer dan 75% van de executiewaarde)

http://www.eigenhuis.nl/hypotheken-financien/hypotheken/hypotheekvormen/krediethypotheek/


[Dit bericht is gewijzigd door XXL op 14-03-2012 9:30]

quote:

---

Op 14 maart 2012 9:27 schreef XXL het volgende:
Mijn keus zou afhankelijk zijn van het benodigde extra bedrag en van wat je precies aan verbeteringen wilt gaan doorvoeren.

Als je hypotheek nu al hoger is dan de marktwaarde van de woning zou ik eerlijk gezegd, zeker op dit moment waarop huizenprijzen dalen, sowieso niet snel beginnen aan een verhoging van de hypotheek tenzij de waarde van de woning na verbetering opeens veel hoger uit gaat komen dan het nieuwe hypotheekbedrag.

Mocht die waarde niet erg veel hoger worden zou ik persoonlijk eerst gaan sparen voor de verbetering of een andere leenvorm, Bijvoorbeeld een 2e hypotheek zonder nhg of wanneer het benodigde bedrag niet extreem hoog is een doorlopend krediet.

Voor zover ik weet is ook de rente op een doorlopend krediet, indien gebruikt als investering in de woning, gewoon aftrekbaar voor de belasting.

Zelf heb ik een krediethypotheek maar die is voor jou niet mogelijk gezien de huidige hypotheeklast (Meer dan 75% van de executiewaarde)

http://www.eigenhuis.nl/hypotheken-financien/hypotheken/hypotheekvormen/krediethypotheek/

---

Waarde na verbouwing gaat de nieuwe schuld ruimschoots dekken (Bijna een verdubbeling in leefruimte). Hebben dit ook aangetoond door bovengenoemd taxatierapport. We lopen geen buitensporige risico's, (Gaan voor lange rentevastperiodes, sparen in een gewone spaarrekening) en hebben niet de intentie om te verkopen met winst.

Alleen als met NHG mogelijk is, geniet dat natuurlijk de voorkeur.

Hoewel ik er eerlijk gezegd vanuit dat je het al gedaan hebt, zou ik het toch even voorleggen / overlaten aan een onafhankelijk adviesburo.

Die kan je de maandlasten per situatie het beste laten zien en heeft de mogelijkheden en meeste aanbieders wel op een rij.
Oversluiten met of zonder NHG, extra hypotheek of andere leenvorm.

The plot thickens...

De bank heeft dus in mijn naam een offerteaanvraag ingediend, zonder NHG, dus €2000 minder financiering en €11,- op de maandlasten. NHG was niet mogelijk want blablabla afkoopsom blablabla omzetten naar banksparen blablabla fiscaal nadeel blabla boetes conclusie 'Dat moeten we niet willen...'.

Nu heeft een en ander redelijk haast, dus ben ik accoord gegaan met de offerteaanvraag. Dit was afgelopen dinsdag.

Gisteren heb ik gesproken met een hypotheekadviseur van de boerenleenbank (om een tweede partij achter de hand te hebben mocht ik er met de bank echt niet uitkomen). Deze vertelde mij dat het mogelijk moet zijn om mijn huidige hypotheek zonder grote financiele schade om te zetten moet zijn een een bankspaar-hypotheek met een losse overlijdensrisicoverzekering, waardoor mijn probleem met de NHG opgelost zou zijn.

Mijn theorie is dat de adviseur van de bank geen zin heeft (en de tijd er niet aan kwijt wil) om voor mij de omzetting en afkoopsom te berekenen. Gezien wij een laag risicoprofiel hebben (denk ik) zal het voor de bank aantrekkelijker zijn om ons een hypotheek zonder NHG aan te smeren, gezien ze dan een hogere rente kunnen rekenen.

Dus "Dat moeten we niet willen." gaan we niet accepteren. In ieder geval niet totdat ik overtuigt ben van het feit dat IK het niet moet willen.

Even vlug gerekend boort 'ie me nu een slordige €6000 door de neus.

Ik heb gisteren dus weer een gesprek aangevraagd met de hypotheekadviseur van de bank. Mijn bezwaren en de dingen die ik uitgezocht wil hebben zijn doorgegeven aan een collega, dus ik hoop dat 'ie wat bevredigende antwoorden heeft.

NHG heeft nogmaals telefonisch bevestigd dat de afkoopwaarde van mijn aan de hypotheek gekoppelde levensverzekering gewoon van mijn hypotheekschuld afgetrokken kan worden bij de restschuldbepaling, en dat hier dus überhaubt geen aanpassing van de hypotheek voor nodig is.

Ik begin ze een beetje moe te worden.





[Dit bericht is gewijzigd door powertieke op 17-03-2012 9:20]

Pffff. vroeger.

Toen leende je gewoon geld en betaalde je rente en een deel aflossing.
Met al die achterlijke regeltjes en mogelijkheden is het allemaal alleen maar onoverzichtelijker geworden.

Ik ben blij dat ik alleen nog maar rente betaal en als ik wat geld over heb gewoon onbeperkt boetevrij (ivm variabele rente) af kan lossen.

quote:

---

Op 17 maart 2012 9:19 schreef powertieke het volgende:
The plot thickens...

De bank heeft dus in mijn naam een offerteaanvraag ingediend, zonder NHG, dus €2000 minder financiering en €11,- op de maandlasten. NHG was niet mogelijk want blablabla afkoopsom blablabla omzetten naar banksparen blablabla fiscaal nadeel blabla boetes conclusie 'Dat moeten we niet willen...'.

Nu heeft een en ander redelijk haast, dus ben ik accoord gegaan met de offerteaanvraag. Dit was afgelopen dinsdag.

Gisteren heb ik gesproken met een hypotheekadviseur van de boerenleenbank (om een tweede partij achter de hand te hebben mocht ik er met de bank echt niet uitkomen). Deze vertelde mij dat het mogelijk moet zijn om mijn huidige hypotheek zonder grote financiele schade om te zetten moet zijn een een bankspaar-hypotheek met een losse overlijdensrisicoverzekering, waardoor mijn probleem met de NHG opgelost zou zijn.

Mijn theorie is dat de adviseur van de bank geen zin heeft (en de tijd er niet aan kwijt wil) om voor mij de omzetting en afkoopsom te berekenen. Gezien wij een laag risicoprofiel hebben (denk ik) zal het voor de bank aantrekkelijker zijn om ons een hypotheek zonder NHG aan te smeren, gezien ze dan een hogere rente kunnen rekenen.

Dus "Dat moeten we niet willen." gaan we niet accepteren. In ieder geval niet totdat ik overtuigt ben van het feit dat IK het niet moet willen.

Even vlug gerekend boort 'ie me nu een slordige €6000 door de neus.

Ik heb gisteren dus weer een gesprek aangevraagd met de hypotheekadviseur van de bank. Mijn bezwaren en de dingen die ik uitgezocht wil hebben zijn doorgegeven aan een collega, dus ik hoop dat 'ie wat bevredigende antwoorden heeft.

NHG heeft nogmaals telefonisch bevestigd dat de afkoopwaarde van mijn aan de hypotheek gekoppelde levensverzekering gewoon van mijn hypotheekschuld afgetrokken kan worden bij de restschuldbepaling, en dat hier dus überhaubt geen aanpassing van de hypotheek voor nodig is.

Ik begin ze een beetje moe te worden.

---

Ja, zo zijn ze. Bij verschillende partijen langsgaan loont zeker. En vermijd De Hypotheker, zo onafhankelijk zijn ze niet.

Ze zijn het leukst. Hypotheker laat ook al niks meer van zich horen (Niet erg, maar het was wel netter geweest als íe me gewoon even netjes op de hoogte stelt als íe me niet kan/wil helpen).

Krijg net van een vriend door dat ik gewoon op kantoor een afspraak had kunnen hebben, maar dat de ING daar niet mee te koop loopt. Als je eenmaal in de telefoonloop zit willen ze je daar blijkbaar houden.

Wut? Hypotheekadvies doe je toch niet telefonisch?

Blijkbaar wel. Advies zou ik het ook niet noemen, want helpen doen ze niet echt.

Niet zo verwonderlijk nee .. zij verdienen dik aan jouw hypotheek, laat ze er maar wat voor doen.

Bij mij wou de ING hypotheek adviseur maar wat graag langskomen.

Ook gewoon suf dat je niet via de hypotheeklijn een fysieke afspraak kan regelen.

Ach ja. Weet ik het voor de volgende keer. Ik word over een half uurtje gebeld, kijken of ik gelijk krijg .

-"Heee, die definitie van restantschuld staat niet in mijn PDFje.. "

Dus ingediend met NHG. *Geeft zelf schouderklopje*

Haha.. wonderlijk altijd die adviseurs, soms zitten er echt kneuzen tussen. Bij een van de ketens vroeg ik of ze ervaring hadden met startersleningen in Utrecht, 'uiteraard', doen we bijna dagelijks was het antwoord. Toen ik mijn situatie voorlegde gaven ze aan dat die niet voldeed aan de eisen van Utrecht. Kon ik hem vervolgens via google naar de SVN site sturen en laten zien dat ik wel degelijk in aanmerking kwam voor de genoemde optie. "Ah, dat hebben ze denk ik nét veranderd en nog niet centraal teruggekoppeld". Right, anderhalf jaar eerder had een collega van mij exact dezelfde constructie toegepast.

Meneer had het overigens nog niet helemaal begrepen. Toen ik aangaf via mail (had geen zin meer in zijn verkooppraatjes) dat ik uiteindelijk besloten had om met een andere partij in zee te gaan kreeg ik hem op mijn voicemail met een fantastisch aanbod: 'als je vanmiddag nog komt tekenen bieden we je exact dezelfde voorwaarden als je andere partij en krijg je 250 euro contant op je rekening gestort' .. Hilarisch. Alsof ik een bed met gratis televisie kwam kopen. Prutsers eerste klas

quote:

---

Op 19 maart 2012 21:25 schreef Valorian het volgende:
'als je vanmiddag nog komt tekenen bieden we je exact dezelfde voorwaarden als je andere partij en krijg je 250 euro contant op je rekening gestort' .. Hilarisch. Alsof ik een bed met gratis televisie kwam kopen. Prutsers eerste klas

---

Heb ik ook al eens gehad in het verleden. Dat geeft mmaar weer aan dat er in de gehanteerde rente nog best wel wat rek zit bij veel banken.

quote:

---

Op 20 maart 2012 1:06 schreef XXL het volgende:
Heb ik ook al eens gehad in het verleden. Dat geeft mmaar weer aan dat er in de gehanteerde rente nog best wel wat rek zit bij veel banken.

---

Banken mogen net als hardcore-bands geen geld verdienen natuurlijk!

Echt weer zo'n NU.nl reactie

[Dit bericht is gewijzigd door iPim op 20-03-2012 1:54]

Ik ben gewoon zo'n naïef mens dat ik verwacht dat een adviseur er is om mijn belangen te behartigen. Ik word na elke intensieve handeling met dit soort instanties ook een beetje cynischer tegenover het hele financiële wereldje.

Voordeel van rechtstreeks zaken doen met de bank is dat je weet aan welke kant de persoon aan de andere kant van de tafel staat (niet de jouwe). Bij zo'n onafhankelijke op provisiebasis weet je nooit vanuit welke hoek het advies komt.

Volgende keer neem ik gewoon een (goeie) adviseur in dienst die mijn netjes zijn uurtarief afrekent.

Hopenlijk ben ik er weer voor een paar jaar vanaf nu.